换算利率为什么要乘1.8

等额本息、等本等息月利率乘以12再乘以1.8，即为其实际利率，这个1.8是个大概，具体需要用Excel里面rate或者irr函数算精确。先息后本年利率只需要月利率乘以12即可，为真实利率。

等额本息每期还款额，利用pmt函数计算出来，输入借款总额，期数，年利率即可