蚂蚁金融：轻松申请贷款 从银行到蚂蚁的贷款新选择

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蚂蚁集团作为中国领先的金融科技公司，近年来推出了蚂蚁贷款服务，为个人和小微企业提供金融支持。通过蚂蚁集团的金融平台，用户可以方便地申请贷款，无需繁琐的手续和等待时间长。用户可以通过蚂蚁集团旗下的支付宝或者蚂蚁借呗APP进行贷款申请，只需填写相关信息并提交资料，就能快速获得贷款额度。蚂蚁贷款服务还提供灵活的还款方式和低息贷款产品，满足用户个性化的资金需求。利用科技手段，蚂蚁集团致力于让用户享受更便捷、安全、低成本的贷款服务，助力个人和小微企业发展。

估值14万亿的蚂蚁集团为什么上不了市？看看蚂蚁背后的股权布局，你就知道为什么了，实在是太野了！

马云在开始做支付宝时，只有30亿的本金，于是用这个30亿向银行贷款借了60亿，再通过“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”形成90亿的借条，通过资产证券化，将之打包成第一个ABS。

之后马老师利用这个ABS和未来的收入做抵押，又借到了180亿，再用180亿继续放贷，形成借款，以此打造第二个ABS。如此循环操作40次，通过这套“无序杠杆”的操作，当初的30亿就变成了3600亿。

除了在资本运作上面很激进外，马云在进行蚂蚁集团的股权布局也很狠。众所周知，马云在创建阿里巴巴时曾经因为股权问题导致差一点就被阿里巴巴董事会踢出局。吃一堑，长一智。后来马老师在创建蚂蚁集团时，对于蚂蚁的股权结构进行了层层布局。

大家都知道阿里是蚂蚁的最大股东，占股32.6%，但其实真正控制蚂蚁的杭州君瀚和杭州君澳这两家合伙企业，因为这两家企业分别持股29.8%和20.6%，加起来超过了50%，更重要的是这两家企业都有同一个普通合伙人GP，是就是注资一千万的杭州云铂公司。

虽然杭州云铂公司分别只持股杭州君瀚0.2%的股份和杭州君澳0.04%的股份，持股占比并不高，但因为是这两家企业的普通合伙人GP，享有控制权，可以百分之百说了算，而其他的股东和投资人都是有限合伙人LP，只享有分红权，没有决策权的。

而杭州云博的大股东就是马老师，持股34%，其他的阿里合伙人一共持股66%，而且他们都签署了“一致行动人”协议，约定所有事情都要听马老师的。这样一来，即便不是蚂蚁集团的董事长，也不是法定代表人，也不是蚂蚁集团的股东，甚至就算退休了，也丝毫不影响马云掌控蚂蚁集团的话语权。

就是通过这样的股权结构设计（如图4所示），马云最终只需要承担340万的有限责任，却掌控了估值超过14万亿的蚂蚁集团，这就是典型的小股掌大盘，成功规避了风险。

要知道在如今这个合伙盛行的时代，没有经过科学合理化设计过的股权架构，很容易会危害到创始人的企业中的控制权。比如真功夫，西少爷，俏江南，一号店，当当网等等都是因为股权没有设计好，最后导致创始人被夺权，眼看看自己辛辛苦苦打拼出来的公司跟了别人姓。

所以聪明的老板都会利用架构设计和股权布局去规避风险。具体是怎么操作的呢？其实很简单（如图5所示）。

第一步是使用身份证成立一家家族公司,公司注册资本不宜过大，一般实缴10W就可以了。这家公司主要专门用来投资控股后续创立的有限合伙企业。因为家族公司不用做业务，没有任何风险。

在这里需要注意的是，家族公司必须是有限公司，至少要有两个股东，可以是你和你的孩子或者你的父母一起成立，这样才是有限责任。但千万不要和老公或老婆一起成立，因为夫妻财产是共同所有制，需要承担无限连带责任。

第二步是成立一家有限合伙企业，这个公司一定要是多人合伙的有限公司，不做任何业务，专门用来投资控股主体公司。由家族公司成为有限合伙企业的普通合伙人（GP），这样只需要很少的股份就可以百分之百掌控合伙企业。

同时多余的股份引投资人和对员工进行股权激励，让他们成为有限合伙人（LP），只有分红权，没有决策权。这样就可以解决公司发展的资金和人才问题。

第三步则是成立主体公司，负责经营主体业务，该公司主要就是用于赚钱。在注册主体公司时，千万不要用自己的身份证去开，而是用有限合伙企业的营业执照去开，通过有限合伙企业控股主体公司。

在这里需要注意的是，有限合伙企业需要直接持股67%以上这样才能保证绝对控股主体公司，而剩余的股权可以用来激励创始团队，或者是融资更大的资本。并且由于主体公司直接面对客户，注册资本大一点，这样才有信任背书，比如5000W或者1个亿都可以。

这样布局有什么好处呢？

1、牢牢把握控制权：只要创始人一直掌控GP，即使只剩0.1%的股权，也能掌控公司，而且只需要承担很少的有限责任，比如，主体公司注册资本5000W，亏损了1个亿，但是家族公司的注册资本只有10W，你只需要承担10W的有限责任就可以了。

2、风险大大降低。因为你在主体公司没有直接持股，就算主体公司出事了，其他公司也不受影响，仍然还可以继续开其他的公司。

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